Die Bankwege von Mo laufen über Dakota, einen regulierten Zahlungspartner. Dakota veröffentlicht eine Liste von Aktivitäten und Branchen, für die es keine Bankdienstleistungen anbietet. Diese Liste gilt für dein virtuelles Mo-Konto sowie Ein- und Auszahlungen.
Dieser Artikel betrifft nur Fiatfunktionen. Guthaben halten, senden oder empfangen sowie Earn, Trade und Travel laufen nicht über eine Bank und fallen nicht unter diese Kategorien. Die Mo-Bedingungen gelten trotzdem für alle Funktionen.
Unzulässige Aktivitäten
| Kategorie | Beispiele |
|---|---|
| Rechtswidrige Aktivitäten | Verstöße gegen geltendes Recht, Vorschriften oder Sanktionen, einschließlich OFAC-Anforderungen. |
| Missbräuchliche oder schädliche Aktivitäten | Dienst stören, Schadsoftware einschleusen, Zugriff auf ein fremdes Konto oder nicht genehmigte Kontoteilung. |
| Betrug oder falsche Angaben | Falsche, unrichtige oder unvollständige Angaben bei Kontoeröffnung oder -nutzung. |
| Glücksspiel | Lotterien, Sportwetten, Fantasy-Sport mit Geldpreisen und nicht behördlich genehmigte Glücksspiele. |
| Verletzung geistigen Eigentums | Verletzung von Urheber-, Marken- oder Datenschutzrechten. |
Beschränkte Branchen
Unternehmen in diesen Branchen können nicht für Bankfunktionen aufgenommen werden:
- Erwachsenenunterhaltung, einschließlich expliziter Inhalte und zugehöriger Services
- Betrieb von Geldautomaten für Kryptowährungen
- Großhandel mit Metallen und Mineralien, außer Erdöl
- Waffen- und Chemieherstellung
- Cannabis, unabhängig davon, ob es am Unternehmensstandort legal ist
- Einzel- und Großhandel mit Schmuck, Silberwaren und Edelsteinen
- weitere Unternehmen mit erhöhtem finanziellem oder regulatorischem Risiko
Am häufigsten wird nach Cannabis gefragt. Auch eine legal zugelassene Cannabis-Ausgabestelle liegt außerhalb dessen, was der Partner bankseitig unterstützt. Die lokale Rechtmäßigkeit ändert daran nichts.
Die letzte Kategorie ist bewusst offen. Der Partner prüft Unternehmen einzeln. Auch eine nicht genannte Branche kann je nach Antrag abgelehnt werden.
Warum es diese Liste gibt
Mo ist keine Bank. Der Zugang zum Bankensystem erfolgt über einen Partner, der seinerseits eine Sponsorbank nutzt. Jede Ebene übernimmt die Beschränkungen der darüberliegenden Ebene. Die genannten Kategorien werden von einer US-Sponsorbank nicht akzeptiert und gelten deshalb auch für Mo.
Dasselbe gilt für Länderbeschränkungen. Sie werden separat veröffentlicht; die aktuelle Liste findest du auf der Seite Compliance.
Was passiert, wenn dein Konto betroffen ist?
Ein Antrag, der eine unzulässige Kategorie umfasst, wird bei der KYC-Prüfung abgelehnt. Wird ein bestehendes Konto später einer solchen Kategorie zugeordnet, kann der Bankzugang geschlossen und ausstehendes Geld an die Quelle zurückgeschickt werden.
Deine selbstverwahrte Wallet ist davon getrennt. Mo hält deine Assets nicht und kann sie nicht beschlagnahmen. Geschlossen wird der Fiat-Zahlungsweg, nicht dein Guthaben.
Wenn du unsicher bist, ob dein Unternehmen betroffen ist, frage vor der Bewerbung nach. Schreibe an support@mo.xyz und beschreibe, was dein Unternehmen macht, wer die Kunden sind und woher das Geld stammt. Einen abgelehnten Antrag rückgängig zu machen ist schwieriger als eine frühzeitige Frage.