Банковские переводы Mo проходят через регулируемого платёжного партнёра Dakota. Dakota публикует список видов деятельности и отраслей, которым она не предоставляет банковское обслуживание. Ограничения распространяются на виртуальный счёт Mo, пополнения и выводы.
Эта статья относится только к фиатным функциям. Хранение, отправка и получение средств, Earn, Trade и Travel не проходят через банк и не регулируются этими категориями. При этом Условия Mo применяются ко всем функциям.
Запрещённая деятельность
| Категория | Что включает |
|---|---|
| Незаконная деятельность | Нарушение применимых законов, нормативных требований или санкций, включая требования OFAC. |
| Злоупотребления и вредоносные действия | Нарушение работы сервиса, распространение вредоносных программ, доступ к чужому аккаунту или неразрешённое совместное использование аккаунта. |
| Мошенничество или недостоверные сведения | Ложные, неточные или неполные данные при открытии или использовании аккаунта. |
| Азартные игры | Лотереи, ставки на спорт, фэнтези-спорт с денежными призами и азартные игры без разрешения регулирующего органа. |
| Нарушение прав интеллектуальной собственности | Нарушение авторских прав, прав на товарный знак или права на неприкосновенность частной жизни. |
Отрасли с ограничениями
Компании в этих отраслях не могут подключить банковские функции:
- индустрия развлечений для взрослых, включая откровенный контент и связанные услуги;
- эксплуатация криптовалютных банкоматов;
- оптовая торговля металлами и минералами, кроме нефти;
- производство оружия и химической продукции;
- каннабис, независимо от законности бизнеса в регионе;
- розничная и оптовая торговля ювелирными изделиями, серебром и драгоценными камнями;
- другие компании с повышенным финансовым или регуляторным риском.
Чаще всего спрашивают о каннабисе. Даже легально лицензированный магазин не входит в перечень компаний, которым партнёр предоставляет банковское обслуживание. Законность деятельности на местном уровне этого не меняет.
Последняя категория намеренно оставлена открытой. Партнёр рассматривает каждую компанию отдельно. Заявку могут отклонить и для отрасли, которой нет в списке, с учётом конкретных обстоятельств.
Почему существует этот список
Mo не является банком. Доступ к банковской системе обеспечивается через партнёра, который сам работает через банк-спонсор. Каждый участник цепочки соблюдает ограничения вышестоящего участника. Указанные категории не принимает банк-спонсор в США, поэтому ограничения действуют и для Mo.
По той же причине действуют ограничения по странам. Они опубликованы отдельно. Актуальный список доступен на странице Соблюдение требований.
Что произойдёт, если деятельность по аккаунту попадает под ограничения
Заявку с запрещённой деятельностью отклонят при проверке KYC. Если такую деятельность обнаружат у действующего клиента позднее, банковский доступ могут закрыть, а ожидающие пополнения и выводы вернуть отправителю.
Кошелёк с самостоятельным хранением рассматривается отдельно. Mo не хранит ваши активы и не может их конфисковать. Закрывается фиатный канал, а не баланс кошелька.
Если вы не уверены, подходит ли ваша компания, задайте вопрос до подачи заявки. Кратко опишите деятельность компании, её клиентов и источники средств и напишите на support@mo.xyz. Отменить отказ по уже поданной заявке сложнее, чем заранее уточнить условия.