Os rails bancários do Mo passam pela Dakota, uma parceira de pagamentos regulada. A Dakota publica uma lista de atividades e indústrias que não vai bancarizar, e essa lista se aplica à sua conta virtual do Mo, seus depósitos, e seus saques.
Este artigo cobre só o lado fiat. Manter, enviar, receber, Earn, Trade, e Travel não tocam em um banco e não são regidos por essas categorias, embora os Termos do Mo ainda se apliquem em todos os lugares.
Atividades proibidas
| Categoria | O que cobre |
|---|---|
| Atividade ilícita | Qualquer coisa que infrinja lei, regulação, ou sanções aplicáveis, incluindo exigências da OFAC. |
| Atividade abusiva ou prejudicial | Interromper o serviço, introduzir malware, acessar uma conta que não é sua, ou compartilhar uma conta sem aprovação. |
| Fraude ou deturpação | Dar informações falsas, imprecisas, ou incompletas ao abrir ou operar uma conta. |
| Jogos de azar | Loterias, apostas esportivas, esportes de fantasia com prêmios em dinheiro, e jogos de azar não autorizados por um regulador. |
| Violação de propriedade intelectual | Infringir direitos autorais, marcas registradas, ou direitos de privacidade. |
Indústrias restritas
Negócios que operam nestes setores não podem ser integrados aos rails bancários:
- Entretenimento adulto, incluindo conteúdo explícito e serviços relacionados
- Operação de caixas eletrônicos de criptomoedas
- Comércio atacadista de metais e minerais, com exceção de petróleo
- Fabricação de armas e produtos químicos
- Cannabis, seja ela legal ou não onde o negócio opera
- Varejo e atacado de joias, prataria, e pedras preciosas
- Outros negócios de alto risco que apresentem preocupação financeira ou regulatória elevada
Cannabis é o que as pessoas mais perguntam. Um dispensário legal e licenciado continua fora do que o parceiro vai bancarizar, e ser legal localmente não muda isso.
A última linha é deliberadamente aberta. O parceiro revisa os negócios individualmente, e uma indústria não listada acima ainda pode ser recusada com base nos fatos da solicitação.
Por que a lista existe
O Mo não é um banco. Ele chega ao sistema bancário através de um parceiro, e esse parceiro chega até ele através do seu próprio banco patrocinador. Cada camada herda as restrições da camada acima. As categorias acima são as que um banco patrocinador americano não vai aceitar, então elas caem sobre o Mo também.
A mesma lógica explica as restrições de país. Essas são publicadas separadamente, e a lista atual está na página de compliance.
O que acontece se uma conta cair na lista
Uma solicitação declarada dentro de uma categoria proibida é recusada no KYC. Uma conta descoberta dentro de uma categoria dessas mais tarde pode ter seu acesso bancário encerrado, e depósitos ou saques pendentes podem ser devolvidos à origem.
Sua carteira autocustodiada é uma questão separada. O Mo não guarda seus ativos e não pode confiscá-los; o que fecha é a via fiat, não o saldo.
Se você não tem certeza se o seu negócio se encaixa, pergunte antes de se inscrever. Escreva para support@mo.xyz com uma descrição simples do que o negócio faz, quem são seus clientes, e de onde vem o dinheiro. Uma solicitação recusada é mais difícil de desfazer do que uma pergunta feita cedo.