Les rails bancaires de Mo passent par Dakota, un partenaire de paiement réglementé. Dakota publie une liste d’activités et d’industries qu’il ne bancarisera pas, et cette liste s’applique à votre compte virtuel Mo, vos dépôts, et vos retraits.
Cet article ne couvre que le côté fiat. Détenir, envoyer, recevoir, Earn, Trade, et Travel ne touchent pas une banque et ne sont pas régis par ces catégories, bien que les Conditions de Mo s’appliquent partout.
Activités interdites
| Catégorie | Ce qu’elle couvre |
|---|---|
| Activité illicite | Tout ce qui enfreint une loi, une réglementation, ou des sanctions applicables, y compris les exigences de l’OFAC. |
| Activité abusive ou nuisible | Perturber le service, introduire un malware, accéder à un compte qui n’est pas le vôtre, ou partager un compte sans approbation. |
| Fraude ou fausse déclaration | Fournir des informations fausses, inexactes, ou incomplètes à l’ouverture ou à l’utilisation d’un compte. |
| Jeux d’argent | Loteries, paris sportifs, sports fantastiques avec gains en espèces, et jeux de hasard non autorisés par un régulateur. |
| Violation de propriété intellectuelle | Enfreindre le droit d’auteur, les marques, ou les droits à la vie privée. |
Industries restreintes
Les entreprises opérant dans ces secteurs ne peuvent pas être intégrées aux rails bancaires :
- Divertissement pour adultes, y compris le contenu explicite et les services associés
- Exploitation de distributeurs automatiques de cryptomonnaies
- Commerce de gros de métaux et minéraux, à l’exception du pétrole
- Fabrication d’armes et de produits chimiques
- Cannabis, qu’il soit légal ou non là où l’entreprise opère
- Commerce de détail et de gros de bijoux, d’argenterie, et de pierres précieuses
- Autres entreprises à haut risque présentant une préoccupation financière ou réglementaire élevée
Le cannabis est le sujet le plus souvent questionné. Un dispensaire légal et licencié reste en dehors de ce que le partenaire bancarisera, et être légal localement ne change rien à cela.
La dernière ligne est délibérément ouverte. Le partenaire examine les entreprises au cas par cas, et une industrie non nommée ci-dessus peut tout de même être refusée selon les faits de la demande.
Pourquoi la liste existe
Mo n’est pas une banque. Il accède au système bancaire via un partenaire, et ce partenaire y accède via sa propre banque sponsor. Chaque couche hérite des restrictions de celle du dessus. Les catégories ci-dessus sont celles qu’une banque sponsor américaine n’acceptera pas, donc elles atterrissent aussi chez Mo.
La même logique explique les restrictions par pays. Elles sont publiées séparément, et la liste actuelle se trouve sur la page conformité.
Que se passe-t-il si un compte tombe dans la liste
Une demande déclarée dans une catégorie interdite est refusée au niveau KYC. Un compte découvert dans une catégorie interdite plus tard peut voir son accès bancaire fermé, et les dépôts ou retraits en attente peuvent être renvoyés à leur source.
Votre portefeuille autogéré est une affaire séparée. Mo ne détient pas vos actifs et ne peut pas les saisir ; ce qui ferme, c’est la voie fiat, pas le solde.
Si vous n’êtes pas sûr que votre entreprise soit concernée, demandez avant de postuler. Écrivez à support@mo.xyz avec une description simple de ce que fait l’entreprise, qui sont ses clients, et d’où vient son argent. Une demande refusée est plus difficile à défaire qu’une question posée à temps.