Mo 的銀行管道是透過受監管的支付合作夥伴 Dakota 運作的。Dakota 公布了一份它不會提供銀行服務的活動與行業名單，這份名單適用於你的 Mo 虛擬帳戶、你的存款與提領。
這篇文章只涵蓋法幣那一側。持有、送款、收款、Earn、Trade 和 Travel 都不會碰到銀行，也不受這些分類規範，不過 Mo 的條款在任何地方都一樣適用。
禁止的活動
| 分類 | 涵蓋範圍 |
|---|---|
| 非法活動 | 任何違反適用法律、法規，或制裁規定的行為，包括 OFAC 的相關要求。 |
| 濫用或有害活動 | 破壞服務、植入惡意軟體、存取不屬於你的帳戶，或未經核准分享帳戶。 |
| 詐欺或不實陳述 | 在開戶或使用帳戶時提供不實、不準確，或不完整的資訊。 |
| 博弈 | 彩券、體育博彩、有現金獎金的夢幻運動，以及未經主管機關授權的機會遊戲。 |
| 侵犯智慧財產權 | 侵犯著作權、商標，或隱私權。 |
受限行業
在以下產業經營的企業，無法透過銀行管道開戶：
- 成人娛樂，包括色情內容與相關服務
- 加密貨幣 ATM 經營
- 金屬與礦物批發業，石油除外
- 武器與化學品製造
- 大麻相關業務，不論該業務所在地是否合法
- 珠寶、銀器、寶石零售與批發
- 其他呈現較高財務或法規疑慮的高風險業務
大麻是最多人問的項目。即使是合法、有執照的大麻藥局，還是不在合作夥伴願意提供銀行服務的範圍內，即使在當地合法也不會改變這一點。
最後一項是刻意保持開放的。合作夥伴會逐案審查企業，就算某個行業沒有列在上面，還是可能因為申請的實際情況被拒絕。
為什麼會有這份名單
Mo 本身不是銀行，它是透過合作夥伴進入銀行體系，而那個合作夥伴又是透過自己的代理銀行進入體系的。每一層都會繼承上一層的限制。上面列出的分類，就是美國代理銀行不會接受的項目，所以也一併落到 Mo 身上。
同樣的邏輯也適用於國家限制，那份名單是另外公布的，目前的清單在法遵頁面上。
帳戶落入名單會發生什麼事
申請時就被判定落入禁止分類的，會在 KYC 階段被拒絕。之後才被發現落入名單的帳戶，銀行存取權可能會被關閉，尚未完成的存款或提領也可能被退回原路。
你的自我保管錢包是另外一回事。Mo 不持有你的資產，也沒辦法沒收它；被關閉的是法幣管道，不是你的餘額。
如果你不確定自己的業務是否符合限制，申請前先問清楚。寫信到 support@mo.xyz，簡單描述這個業務在做什麼、客戶是誰，以及資金從哪裡來。比起被拒絕後再想辦法補救，提早問清楚容易得多。