只有資金碰到銀行時才需要驗證：透過銀行轉帳入金（onramp），或出金到銀行（offramp）。
如果你只是在 Mo 內持有、收送 USDC，或是使用 Earn、Trade 或 Travel，就不需要驗證身分。
你要提供的資料
Mo 會把你的申請轉交給受監管的銀行合作夥伴 Dakota，對方會蒐集：
- 完整法定姓名
- 出生日期
- 國籍，若有多重國籍則全部列出
- 居住地址，不接受郵政信箱
- 電子郵件地址
- 就業狀況
- 財富來源，例如工作收入、儲蓄或投資
- 帳戶的預期用途，例如付款、投資、交易或存放資產
- 社會安全碼，僅限美國居民，格式為
XXX-XX-XXXX
身分證明文件
從以下清單擇一提供，並附上證件號碼與發證國家：
| 文件 | 要提供的部分 |
|---|---|
| 護照 | 照片頁 |
| 駕照 | 正反兩面 |
| 居留證 | 正反兩面 |
每份文件都必須清晰可辨、使用英文、依文件要求簽署或認證，並且與你在表單上填寫的資料一致。證件和地址證明上的姓名不一致，是申請卡關最常見的原因。
地址證明
一份 90 天內開立的地址證明文件，可以是銀行對帳單或水電帳單。
是否一開始就需要提供，取決於你的情況。當所在地訊號互相矛盾時一定會要求，例如證件照片來自受限制地區，地址卻在別處。交易量也可能觸發這項要求。
$3,000 門檻
尚未提交地址證明的個人用戶，任何滾動 7 天期間內的入金累計上限為等值 $3,000 美元。達到這個上限後，入金會暫停，帳戶轉入法遵審核，直到文件送出並通過審核。
申請頁會顯示文件的其中一種狀態：
| 狀態 | 代表的意思 |
|---|---|
| 尚未提交 | 沒有任何紀錄，適用 $3,000／7 天上限。 |
| 審核中 | 文件已送出，法遵團隊審核中。 |
| 已通過 | 通過審核，上限解除。 |
| 未通過 | 未通過審核，需要重新提交，上限繼續適用。 |
美國居民的驗證門檻
美國居民若僅以資料庫查詢完成驗證、未上傳證件照片，單筆交易上限為 $10,000，累計上限為 $100,000。超過任一門檻，就必須補上證件照片驗證才能繼續。
加強審查要求
屬於高風險族群（包含居住在較高風險地區的人，以及年滿 60 歲的人）或交易金額較大的人，Mo 會另外蒐集：
- 職業與就業狀況
- 資金來源
- 開戶的主要用途
- 預估每月收送金額
- 是否代替他人收送資金
你會確認同意的條款
送出申請前，你要確認資料正確，並同意服務條款、資金移轉協議、隱私政策、電子簽署同意書，以及銀行合作夥伴之贊助銀行隱私政策。
常見問題
我只用 Mo 收送 USDC，需要驗證身分嗎？ 不用。驗證只在資金於 Mo 與銀行系統之間互轉時才需要。
要花多久？ 表單填寫不用五分鐘。審核通常幾乎即時完成，若資料或文件不齊全，最長會拉到一到兩個工作天。
我的個人資料安全嗎？ 你的資料全程加密，只交由需要處理的受監管合作夥伴使用，未經同意不會分享出去。