Solo los individuos que interactúan con el sistema fiduciario — como agregar dinero (onramp) o retirar (offramp) — están obligados a pasar por KYC.
Si solo envías, recibes o mantienes USDC dentro de Mo, no necesitas verificar tu identidad.
Requisitos Estándar de Onboarding para Individuos
Mo requiere la siguiente información para el onboarding individual estándar:
- Nombre y apellido
- País
- Dirección (calle)
- Ciudad
- Código postal
- Estado / Provincia
- Fecha de nacimiento
- Correo electrónico
- Número de Identidad Nacional (requerido para residentes no estadounidenses)
- Número de Seguro Social (requerido solo para residentes estadounidenses)
- Verificación de ID (opcional para residentes estadounidenses con actividad mínima de pago)
- Comprobante de Domicilio
- Requerido cuando se detectan señales de ubicación conflictivas, como un ID de foto de región prohibida/controlada
- También se activa cuando el volumen de transacciones entrantes supera el límite de $3,000/7 días continuos (ver más abajo)
Umbral de Transacción para Comprobante de Domicilio
Los clientes individuales que no han presentado un Comprobante de Domicilio están sujetos a un límite de transacciones entrantes de $3,000 USD equivalente en una ventana continua de 7 días. Cuando se alcanza este límite, las transacciones entrantes se pausan y la cuenta entra en estado compliance_review hasta que se presente y apruebe un PoA.
El campo poa_status en tu solicitud refleja el estado de tu documento:
poa_status | Significado |
|---|---|
missing | Sin PoA registrado. Aplica el límite de $3,000/7 días. |
submitted_pending_review | Documento enviado y en revisión por el equipo de cumplimiento. |
approved | PoA aprobado. El límite ya no aplica. |
rejected | PoA rechazado. Debes enviar un nuevo documento. El límite continúa. |
Ver Guía de Comprobante de Domicilio para documentos aceptados y cómo enviarlos.
Umbrales de Verificación para Residentes de EE.UU.
Para residentes de los Estados Unidos verificados mediante búsquedas de bases de datos sin ID de foto, los clientes finales pueden transaccionar hasta $10.000 por transacción o $100.000 de por vida. Una vez que se excedan esos umbrales, se requerirá verificación de ID de foto.
Requisitos Mejorados para Usuarios de Alto Riesgo o Alto Volumen
Para poblaciones de alto riesgo (residente de región de alto riesgo o persona de 60 años o más) y/o transactores de alto volumen, Mo recopila información adicional:
- Ocupación y estado laboral
- Origen de fondos
- Propósito principal de la cuenta
- Montos mensuales esperados a enviar o recibir
- Estatus de intermediario (“¿Estás recibiendo o enviando fondos en nombre de alguien que no sea tú?”)
Números de Identificación Individual por País
Los siguientes números de identificación se aceptan por región. Además de estos elementos específicos, passport, national_id y other son opciones válidas para todos los países excepto EE.UU.
| País | Tipo de Identificación |
|---|---|
| Brasil | cpf - Cadastro de Pessoas Físicas |
| China | ricn - Número de Carnet de Identidad del Residente |
| México | rfc, curp, o ine |
| Estados Unidos | ssn o itin |
Nota: Esta es una lista parcial. La mayoría de países aceptan IDs nacionales o pasaportes. Si tu país no está listado, usa tu número de identificación del gobierno principal.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito KYC si solo uso Mo para enviar/recibir USDC? No. KYC es obligatorio solo si estás moviendo dinero entre Mo y el sistema bancario tradicional.
¿Cuánto tiempo toma? El llenado del formulario generalmente toma menos de 5 minutos. La aprobación puede durar desde minutos hasta 1 día hábil.
¿Mis datos personales son seguros? Sí. Tus datos están encriptados, manejados solo por proveedores confiables y nunca compartidos sin consentimiento.
