Apenas indivíduos que interagem com o sistema fiduciário — como adicionar dinheiro (onramp) ou sacar (offramp) — são obrigados a passar por KYC.
Se você apenas enviar, receber ou manter USDC dentro de Mo, você não precisa verificar sua identidade.
Requisitos Padrão de Onboarding para Indivíduo
Mo exige as seguintes informações para onboarding individual padrão:
- Nome e sobrenome
- País
- Endereço (rua)
- Cidade
- CEP
- Estado / Província
- Data de nascimento
- Número de Identidade Nacional (necessário para residentes não-EUA)
- Número de Seguro Social (necessário apenas para residentes nos EUA)
- Verificação de ID (opcional para residentes dos EUA com atividade mínima de pagamento)
- Prova de Endereço
- Necessária quando sinais de localização conflitantes são detectados, como ID de foto de região proibida/controlada
- Também ativada quando o volume de transações recebidas supera o limite de $3.000/7 dias corridos (veja abaixo)
Limite de Transações para Prova de Endereço
Clientes individuais que não apresentaram uma Prova de Endereço estão sujeitos a um limite de transações recebidas equivalente a $3.000 USD em qualquer janela contínua de 7 dias. Quando esse limite é atingido, as transações recebidas são pausadas e a conta entra em estado compliance_review até que uma PoA seja apresentada e aprovada.
O campo poa_status na sua solicitação reflete o estado do documento:
poa_status | Significado |
|---|---|
missing | Nenhuma PoA arquivada. O limite de $3.000/7 dias se aplica. |
submitted_pending_review | Documento enviado e em análise pela equipe de conformidade. |
approved | PoA aprovada. O limite não se aplica mais. |
rejected | PoA rejeitada. É preciso enviar um novo documento. O limite continua. |
Consulte o Guia de Prova de Endereço para documentos aceitos e como enviá-los.
Limiares de Verificação para Residentes dos EUA
Para residentes dos Estados Unidos verificados via verificações de banco de dados sem ID de foto, clientes finais podem negociar até $10.000 por transação ou $100.000 vitalício. Uma vez esses limites ultrapassados, será necessária verificação de ID de foto.
Requisitos Aumentados para Usuários de Alto Risco ou Alto Volume
Para populações de alto risco (residente de região de alto risco ou pessoa com 60 anos ou mais) e/ou transatores de alto volume, Mo coleta informações adicionais:
- Ocupação e status de emprego
- Fonte de fundos
- Propósito principal da conta
- Montantes mensais esperados a serem enviados ou recebidos
- Condição intermediária (“Você está recebendo ou enviando fundos em nome de alguém que não seja você?”)
Números de Identificação Individual por País
Os seguintes números de identificação são aceitos por região. Além desses itens específicos, passport, national_id e other são opções válidas para todos países exceto os EUA.
| País | Tipo de Identificação |
|---|---|
| Brasil | cpf - Cadastro de Pessoas Físicas |
| China | ricn - Número de Cartão de Identidade do Residente |
| México | rfc, curp, ou ine |
| Estados Unidos | ssn ou itin |
Nota: Esta é uma lista parcial. A maioria dos países aceita IDs nacionais ou passaportes. Se seu país não está listado, use seu número de identificação do governo primária.
Perguntas Frequentes
Preciso de KYC se apenas usar Mo para enviar/receber USDC? Não. KYC é obrigatório apenas se você está movendo dinheiro entre Mo e o sistema bancário tradicional.
Quanto tempo levam? O preenchimento do formulário geralmente leva menos de 5 minutos. A aprovação pode levar de minutos a 1 dia útil.
Meus dados pessoais são seguros? Sim. Seus dados são criptografados, manuseados apenas por provedores confiáveis e nunca compartilhados sem consentimento.
