Seuls les individus qui interagissent avec le système fiduciaire — comme ajouter de l’argent (onramp) ou retirer (offramp) — sont tenus de passer par KYC.
Si vous envoyez, recevez ou maintenez uniquement USDC dans Mo, vous n’avez pas besoin de vérifier votre identité.
Exigences Standard d’Onboarding pour Individus
Mo exige les informations suivantes pour l’onboarding individuel standard :
- Nom et prénom
- Pays
- Adresse (rue)
- Ville
- Code postal
- État / Province
- Date de naissance
- Numéro d’identité nationale (requis pour les résidents non-américains)
- Numéro de sécurité sociale (requis uniquement pour les résidents américains)
- Vérification d’ID (optionnel pour les résidents américains avec activité de paiement minimale)
- Preuve d’Adresse
- Requise lorsque des signaux de localisation conflictuels sont détectés, comme une ID de photo d’une région interdite/contrôlée
- Également déclenchée lorsque le volume de transactions entrantes dépasse le seuil de 3 000 $/7 jours (voir ci-dessous)
Seuil de Transactions pour la Preuve d’Adresse
Les clients individuels qui n’ont pas fourni de Preuve d’Adresse sont soumis à une limite de transactions entrantes de 3 000 $ USD équivalent sur une fenêtre continue de 7 jours. Lorsque cette limite est atteinte, les transactions entrantes sont interrompues et le compte passe en statut compliance_review jusqu’à ce qu’une PoA soit soumise et approuvée.
Le champ poa_status de votre dossier indique l’état de votre document :
poa_status | Signification |
|---|---|
missing | Aucune PoA déposée. La limite de 3 000 $/7 jours s’applique. |
submitted_pending_review | Document soumis et en cours de vérification par l’équipe conformité. |
approved | PoA approuvée. La limite ne s’applique plus. |
rejected | PoA refusée. Vous devez soumettre un nouveau document. La limite continue de s’appliquer. |
Consultez le Guide de Preuve d’Adresse pour les documents acceptés et la procédure de soumission.
Seuils de Vérification pour les Résidents Américains
Pour les résidents des États-Unis vérifiés via des contrôles de bases de données sans ID de photo, les clients finaux peuvent effectuer des transactions jusqu’à 10 000 $ par transaction ou 100 000 $ à vie. Une fois ces seuils dépassés, une vérification d’ID de photo sera requise.
Exigences Améliorées pour les Utilisateurs à Haut Risque ou Grand Volume
Pour les populations à haut risque (résident de région à haut risque ou personne de 60 ans ou plus) et/ou les transactants à grand volume, Mo collecte des informations supplémentaires :
- Occupation et statut professionnel
- Source de fonds
- Objectif principal du compte
- Montants mensuels attendus à envoyer ou recevoir
- Statut d’intermédiaire (“Recevez-vous ou envoyez-vous des fonds au nom de quelqu’un d’autre que vous ?”)
Numéros d’Identification Individuelle par Pays
Les numéros d’identification suivants sont acceptés par région. En addition à ces éléments spécifiques, passport, national_id et other sont des options valides pour tous les pays sauf les États-Unis.
| Pays | Type d’Identification |
|---|---|
| Brésil | cpf - Cadastro de Pessoas Físicas |
| Chine | ricn - Numéro de Cartecarte d’Identité du Résident |
| Mexique | rfc, curp, ou ine |
| États-Unis | ssn ou itin |
Remarque : Ceci est une liste partielle. La plupart des pays acceptent des IDs nationales ou des passeports. Si votre pays n’est pas répertorié, utilisez votre numéro d’identification du gouvernement principal.
Questions Fréquemment Posées
Ai-je besoin de KYC si je n’utilise Mo que pour envoyer/recevoir USDC ? Non. KYC est obligatoire uniquement si vous transférez de l’argent entre Mo et le système bancaire traditionnel.
Combien de temps cela prend-il ? Le remplissage du formulaire prend généralement moins de 5 minutes. L’approbation peut prendre de quelques minutes à 1 jour ouvrable.
Mes données personnelles sont-elles sécurisées ? Oui. Vos données sont chiffrées, traitées uniquement par des fournisseurs de confiance et jamais partagées sans consentement.
