Los rieles bancarios de Mo pasan por Dakota, un socio de pagos regulado. Dakota publica una lista de actividades e industrias que no va a bancarizar, y esa lista aplica a tu cuenta virtual de Mo, tus depósitos, y tus retiros.
Este artículo cubre solo el lado fiat. Mantener, enviar, recibir, Earn, Trade, y Travel no tocan un banco y no están gobernados por estas categorías, aunque los Términos de Mo siguen aplicando en todas partes.
Actividades prohibidas
| Categoría | Qué cubre |
|---|---|
| Actividad ilícita | Cualquier cosa que infrinja la ley, regulación, o sanciones aplicables, incluyendo los requisitos de OFAC. |
| Actividad abusiva o dañina | Interrumpir el servicio, introducir malware, acceder a una cuenta que no es tuya, o compartir una cuenta sin aprobación. |
| Fraude o tergiversación | Dar información falsa, inexacta, o incompleta al abrir u operar una cuenta. |
| Apuestas | Loterías, apuestas deportivas, deportes de fantasía con premios en efectivo, y juegos de azar no autorizados por un regulador. |
| Violación de propiedad intelectual | Infringir derechos de autor, marcas, o derechos de privacidad. |
Industrias restringidas
Los negocios que operan en estos sectores no pueden ser incorporados a los rieles bancarios:
- Entretenimiento para adultos, incluyendo contenido explícito y servicios relacionados
- Operación de cajeros automáticos de criptomonedas
- Venta al por mayor de metales y minerales, con excepción del petróleo
- Fabricación de armas y químicos
- Cannabis, sea legal o no donde opera el negocio
- Venta al por menor y al por mayor de joyería, platería, y piedras preciosas
- Otros negocios de alto riesgo que presenten una preocupación financiera o regulatoria elevada
El cannabis es lo que más se consulta. Un dispensario legal y con licencia sigue estando fuera de lo que el socio va a bancarizar, y ser legal a nivel local no cambia eso.
La última fila es deliberadamente abierta. El socio revisa los negocios de forma individual, y una industria no nombrada arriba todavía puede ser rechazada según los hechos de la solicitud.
Por qué existe la lista
Mo no es un banco. Llega al sistema bancario a través de un socio, y ese socio llega a él a través de su propio banco patrocinador. Cada capa hereda las restricciones de la que tiene arriba. Las categorías de arriba son las que un banco patrocinador estadounidense no va a aceptar, así que también terminan en Mo.
La misma lógica explica las restricciones de país. Esas se publican por separado, y la lista actual está en la página de compliance.
Qué pasa si una cuenta cae dentro de la lista
Una solicitud declarada dentro de una categoría prohibida se rechaza en KYC. Una cuenta descubierta dentro de una después puede tener su acceso bancario cerrado, y los depósitos o retiros pendientes pueden devolverse a su origen.
Tu billetera autocustodiada es un asunto aparte. Mo no tiene tus activos y no puede confiscarlos; lo que se cierra es la vía fiat, no el saldo.
Si no estás seguro de si tu negocio encaja, pregunta antes de aplicar. Escribe a support@mo.xyz con una descripción sencilla de a qué se dedica el negocio, quiénes son sus clientes, y de dónde viene su dinero. Una solicitud rechazada es más difícil de deshacer que una pregunta hecha a tiempo.