Mo dùng quy trình Know Your Business (KYB) để xác minh mọi công ty sử dụng dịch vụ tiền pháp định đều hợp pháp. Bài này giải thích KYB gồm những gì, mất bao lâu, và điều gì xảy ra sau khi được duyệt.
KYB là gì?
KYB là bản tương đương doanh nghiệp của xác minh danh tính (KYC). Nó xác nhận:
- Doanh nghiệp được đăng ký hợp pháp và đang hoạt động
- Ai là chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO)
- Doanh nghiệp không chịu lệnh trừng phạt hay hạn chế tội phạm tài chính
KYB chỉ bắt buộc nếu doanh nghiệp của bạn nạp hoặc rút tiền pháp định. Doanh nghiệp chỉ giữ hoặc chuyển đô la số (USDC) giữa người dùng Mo thì không cần KYB.
Quy trình KYB, từng bước
Bước 1: Tạo tài khoản doanh nghiệp
Khi doanh nghiệp đăng ký trên Mo, một hồ sơ KYB được tạo tự động. Bạn nhận URL hồ sơ — liên kết tới biểu mẫu onboarding do Mo lưu trữ.
Bước 2: Hoàn tất biểu mẫu lưu trữ
Biểu mẫu onboarding thu thập:
Thông tin doanh nghiệp:
- Tên pháp lý công ty và tên giao dịch (nếu khác)
- Quốc gia thành lập và số đăng ký
- Địa chỉ đăng ký và địa chỉ hoạt động (nếu khác)
- Loại ngành và mô tả hoạt động
- Khối lượng giao dịch hàng tháng dự kiến
Quyền sở hữu hưởng lợi:
- Tên, ngày sinh, quốc tịch và địa chỉ của mỗi UBO nắm 25% trở lên doanh nghiệp
- Giấy tờ tùy thân của mỗi UBO (hộ chiếu hoặc CMND/CCCD quốc gia)
- Thông tin người kiểm soát (cá nhân quản lý hoạt động hàng ngày)
Tài liệu:
- Giấy chứng nhận thành lập hoặc đăng ký công ty
- Chứng minh địa chỉ cho địa điểm hoạt động của doanh nghiệp
- Mọi tài liệu bổ sung do đội tuân thủ Mo yêu cầu
Bước 3: Rà soát
Sau khi gửi, đội tuân thủ Mo rà soát hồ sơ. Thời gian phụ thuộc độ phức tạp cấu trúc doanh nghiệp:
| Loại doanh nghiệp | Thời gian rà soát điển hình |
|---|---|
| Cấu trúc đơn giản (1–2 UBO, một khu vực pháp lý) | 1–2 ngày làm việc |
| Cấu trúc phức tạp (công ty holding, nhiều khu vực pháp lý) | 3–5 ngày làm việc |
| Ngành rủi ro cao | Tối đa 10 ngày làm việc |
Bước 4: Quyết định
Hồ sơ đi tới một trong ba kết quả:
| Kết quả | Ý nghĩa |
|---|---|
| Approved (Được duyệt) | KYB hoàn tất. Doanh nghiệp có thể nạp, rút và dùng mọi tính năng Mo. |
| Declined (Từ chối) | Mo không thể onboard doanh nghiệp của bạn. Bạn sẽ nhận lý do chung. |
| Request for Information | Cần thêm tài liệu hoặc làm rõ. Bạn sẽ được liên hệ qua email. |
Các trạng thái hồ sơ KYB
Hồ sơ của bạn đi qua các trạng thái sau:
pending → submitted → completed (approved / declined)| Trạng thái | Mô tả |
|---|---|
pending | Hồ sơ đã bắt đầu nhưng chưa gửi. Bạn vẫn có thể thêm tài liệu. |
submitted | Hồ sơ đang được rà soát. Không thể chỉnh sửa thêm. |
completed | Rà soát xong. Kiểm tra quyết định: approved hoặc declined. |
Bạn làm được gì trước khi KYB được duyệt
Khi KYB của bạn ở pending hoặc submitted:
- Bạn có thể giữ và gửi đô la số (USDC) trong Mo.
- Bạn không thể nạp hoặc rút tiền pháp định.
- Bạn không thể tạo tài khoản onramp/offramp.
Khi trạng thái KYB trở thành active (đã duyệt), mọi tính năng tiền pháp định được mở khóa.
Danh sách kiểm tra tài liệu bắt buộc
Trước khi gửi, xác nhận:
- Tài liệu đăng ký công ty còn hiệu lực, chưa hết hạn
- Tất cả UBO sở hữu ≥25% đều được liệt kê
- Giấy tờ tùy thân mỗi UBO còn hạn và đọc được rõ
- Chứng minh địa chỉ doanh nghiệp dưới 90 ngày tuổi
- Mọi thông tin khớp chính xác với giấy tờ pháp lý
Câu hỏi thường gặp
Ai được tính là UBO? Mọi cá nhân sở hữu trực tiếp hoặc gián tiếp 25% trở lên doanh nghiệp. Nếu không cá nhân nào sở hữu 25%+, phải xác định người kiểm soát (thường là giám đốc hoặc lãnh đạo cấp cao).
Nếu doanh nghiệp của tôi thuộc sở hữu công ty khác thì sao? Bạn cũng cần cung cấp chi tiết sở hữu của công ty mẹ, lần ngược tới chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng là con người.
Tôi có thể cập nhật thông tin sau khi gửi không?
Không. Khi hồ sơ đạt trạng thái submitted, bạn không thể sửa. Nếu có sai sót, liên hệ Hỗ trợ Mo để được hướng dẫn bước tiếp theo.
Làm sao biết KYB đã được duyệt? Bạn sẽ nhận thông báo email. Bạn cũng có thể kiểm tra trạng thái tài khoản trong ứng dụng Mo.
KYB có hết hạn không? Phê duyệt KYB không tự hết hạn. Tuy nhiên, thay đổi lớn về doanh nghiệp (UBO mới, đổi quyền sở hữu, khu vực pháp lý mới) có thể cần rà soát cập nhật. Đội tuân thủ Mo sẽ liên hệ nếu cần làm mới.
Doanh nghiệp bị từ chối — tôi có thể nộp lại không? Hầu hết trường hợp, có. Liên hệ Hỗ trợ Mo để hiểu lý do cụ thể và liệu có thể nộp lại hay không.
