Mo utiliza un proceso de Conoce Tu Negocio (KYB) para verificar que todas las empresas que utilizan servicios en fiat son legítimas. Este artículo explica en qué consiste el KYB, cuánto tiempo tarda y qué ocurre tras la aprobación.
¿Qué es el KYB?
El KYB es el equivalente empresarial de la verificación de identidad (KYC). Confirma:
- Que la empresa está registrada legalmente y en funcionamiento
- Quiénes son los beneficiarios reales últimos (UBOs)
- Que la empresa no está sujeta a sanciones ni restricciones por delitos financieros
El KYB solo es necesario si tu empresa deposita o retira moneda fiat. Las empresas que únicamente mantienen o transfieren dólares digitales (USDC) entre usuarios de Mo no necesitan KYB.
El Proceso KYB, Paso a Paso
Paso 1: Crear una Cuenta Empresarial
Cuando una empresa se registra en Mo, se crea automáticamente una solicitud de KYB. Recibirás una URL de solicitud — un enlace al formulario de incorporación alojado por Mo.
Paso 2: Completar el Formulario
El formulario de incorporación recopila:
Información empresarial:
- Nombre legal de la empresa y nombre comercial (si es diferente)
- País de constitución y número de registro
- Domicilio social y dirección operativa (si es diferente)
- Tipo de industria y descripción del negocio
- Volumen de transacciones mensual esperado
Titularidad efectiva:
- Nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad y dirección de cada UBO que posea el 25% o más de la empresa
- Documentos de identificación de cada UBO (pasaporte o documento nacional de identidad)
- Datos de la persona de control (el individuo que gestiona las operaciones diarias)
Documentos:
- Certificado de constitución o registro mercantil
- Justificante de domicilio del lugar de operación de la empresa
- Cualquier documento adicional solicitado por el equipo de cumplimiento de Mo
Paso 3: Revisión
Una vez enviada la solicitud, el equipo de cumplimiento de Mo la revisa. El plazo depende de la complejidad de la estructura de tu empresa:
| Tipo de empresa | Tiempo de revisión habitual |
|---|---|
| Estructura simple (1–2 UBOs, una sola jurisdicción) | 1–2 días hábiles |
| Estructura compleja (empresas holding, múltiples jurisdicciones) | 3–5 días hábiles |
| Industrias de alto riesgo | Hasta 10 días hábiles |
Paso 4: Decisión
La solicitud alcanza uno de tres resultados posibles:
| Resultado | Qué significa |
|---|---|
| Aprobado | KYB completado. Tu empresa puede depositar, retirar y utilizar todas las funciones de Mo. |
| Rechazado | Mo no puede incorporar tu empresa. Recibirás una razón general. |
| Solicitud de información | Se necesitan más documentos o aclaraciones. Te contactarán por correo electrónico. |
Estados de la Solicitud KYB
Tu solicitud pasa por los siguientes estados:
pending → submitted → completed (approved / declined)| Estado | Descripción |
|---|---|
pending | Solicitud iniciada pero no enviada aún. Todavía puedes añadir documentos. |
submitted | Solicitud en revisión. No es posible realizar más ediciones. |
completed | Revisión finalizada. Comprueba la decisión: approved o declined. |
Qué Puedes Hacer Antes de la Aprobación del KYB
Mientras tu KYB está en pending o submitted:
- Puedes mantener y enviar dólares digitales (USDC) dentro de Mo.
- No puedes depositar ni retirar moneda fiat.
- No puedes crear cuentas de onramp/offramp.
Una vez que el estado KYB pase a active (aprobado), todas las funciones fiat quedan desbloqueadas.
Lista de Verificación de Documentos Requeridos
Antes de enviar, confirma:
- El documento de registro de la empresa está vigente y no ha caducado
- Se listan todos los UBOs con ≥25% de titularidad
- El documento de identificación de cada UBO está en vigor y es claramente legible
- El justificante de domicilio de la empresa tiene menos de 90 días de antigüedad
- Toda la información coincide exactamente con lo que aparece en los documentos legales
Preguntas Frecuentes
¿Quién cuenta como UBO? Cualquier persona que posea directa o indirectamente el 25% o más de la empresa. Si ninguna persona física posee el 25% o más, debe identificarse a la persona de control (generalmente un director o alto ejecutivo).
¿Qué ocurre si mi empresa es propiedad de otra empresa? Deberás proporcionar los datos de titularidad de la empresa matriz también, rastreando hasta los beneficiarios reales últimos que sean personas físicas.
¿Puedo actualizar la información después de enviarla?
No. Una vez que la solicitud alcanza el estado submitted, no puedes editarla. Si algo está mal, contacta con el Soporte de Mo y te asesoraremos sobre los pasos a seguir.
¿Cómo sabré cuándo se aprueba el KYB? Recibirás una notificación por correo electrónico. También puedes consultar el estado de tu cuenta en la app de Mo.
¿Caduca el KYB? Las aprobaciones de KYB no caducan automáticamente. Sin embargo, cambios significativos en tu empresa (nuevos UBOs, cambio de titularidad, nueva jurisdicción) pueden requerir una revisión actualizada. El equipo de cumplimiento de Mo se pondrá en contacto contigo si se necesita una actualización.
Mi empresa fue rechazada — ¿puedo volver a solicitarlo? En la mayoría de los casos, sí. Contacta con el Soporte de Mo para entender la razón específica y si la nueva solicitud es posible.
