Mo utilise un processus de Connaissance de Votre Entreprise (KYB) pour vérifier que toutes les sociétés utilisant des services en monnaie fiduciaire sont légitimes. Cet article explique ce qu’implique le KYB, combien de temps il prend et ce qui se passe après l’approbation.
Qu’est-ce que le KYB ?
Le KYB est l’équivalent professionnel de la vérification d’identité (KYC). Il confirme :
- Que l’entreprise est légalement enregistrée et en activité
- Qui sont les bénéficiaires effectifs ultimes (UBOs)
- Que l’entreprise n’est pas soumise à des sanctions ou à des restrictions liées aux crimes financiers
Le KYB est uniquement requis si votre entreprise dépose ou retire de la monnaie fiduciaire. Les entreprises qui détiennent ou transfèrent uniquement des dollars numériques (USDC) entre utilisateurs Mo n’ont pas besoin du KYB.
Le Processus KYB, Étape par Étape
Étape 1 : Créer un Compte Entreprise
Lorsqu’une entreprise s’inscrit sur Mo, une demande KYB est créée automatiquement. Vous recevez une URL de demande — un lien vers le formulaire d’intégration hébergé par Mo.
Étape 2 : Compléter le Formulaire
Le formulaire d’intégration collecte :
Informations sur l’entreprise :
- Raison sociale et nom commercial (si différent)
- Pays de constitution et numéro d’immatriculation
- Adresse enregistrée et adresse opérationnelle (si différente)
- Secteur d’activité et description de l’entreprise
- Volume de transactions mensuel prévu
Actionnariat effectif :
- Nom, date de naissance, nationalité et adresse de chaque UBO détenant 25 % ou plus de l’entreprise
- Documents d’identité de chaque UBO (passeport ou carte nationale d’identité)
- Coordonnées de la personne de contrôle (l’individu qui gère les opérations quotidiennes)
Documents :
- Extrait Kbis ou certificat d’immatriculation de la société
- Justificatif d’adresse du lieu d’exploitation de l’entreprise
- Tout document supplémentaire demandé par l’équipe de conformité de Mo
Étape 3 : Examen
Une fois soumise, l’équipe de conformité de Mo examine la demande. Le délai dépend de la complexité de la structure de votre entreprise :
| Type d’entreprise | Délai d’examen habituel |
|---|---|
| Structure simple (1–2 UBOs, une seule juridiction) | 1–2 jours ouvrables |
| Structure complexe (holdings, multiples juridictions) | 3–5 jours ouvrables |
| Secteurs à haut risque | Jusqu’à 10 jours ouvrables |
Étape 4 : Décision
La demande aboutit à l’un des trois résultats suivants :
| Résultat | Ce que cela signifie |
|---|---|
| Approuvé | KYB terminé. Votre entreprise peut déposer, retirer et utiliser toutes les fonctionnalités de Mo. |
| Refusé | Mo ne peut pas intégrer votre entreprise. Vous recevrez une raison générale. |
| Demande d’informations | Des documents supplémentaires ou des précisions sont nécessaires. Vous serez contacté par e-mail. |
États de la Demande KYB
Votre demande passe par les états suivants :
pending → submitted → completed (approved / declined)| État | Description |
|---|---|
pending | Demande initiée mais pas encore soumise. Vous pouvez encore ajouter des documents. |
submitted | Demande en cours d’examen. Aucune modification supplémentaire n’est possible. |
completed | Examen terminé. Vérifiez la décision : approved ou declined. |
Ce Que Vous Pouvez Faire Avant l’Approbation du KYB
Pendant que votre KYB est en pending ou submitted :
- Vous pouvez détenir et envoyer des dollars numériques (USDC) sur Mo.
- Vous ne pouvez pas déposer ou retirer de la monnaie fiduciaire.
- Vous ne pouvez pas créer de comptes onramp/offramp.
Une fois que le statut KYB devient active (approuvé), toutes les fonctionnalités en monnaie fiduciaire sont débloquées.
Liste de Vérification des Documents Requis
Avant de soumettre, confirmez :
- Le document d’immatriculation de la société est à jour et non expiré
- Tous les UBOs détenant ≥25 % du capital sont répertoriés
- Le document d’identité de chaque UBO est en cours de validité et clairement lisible
- Le justificatif d’adresse de l’entreprise date de moins de 90 jours
- Toutes les informations correspondent exactement à ce qui figure sur les documents légaux
Questions Fréquentes
Qui est considéré comme un UBO ? Toute personne qui détient directement ou indirectement 25 % ou plus de l’entreprise. Si aucune personne physique ne détient 25 % ou plus, la personne de contrôle (généralement un directeur ou un cadre supérieur) doit être identifiée.
Et si mon entreprise appartient à une autre société ? Vous devrez également fournir les informations d’actionnariat de la société mère, en remontant jusqu’aux bénéficiaires effectifs ultimes personnes physiques.
Puis-je mettre à jour les informations après la soumission ?
Non. Une fois que la demande atteint le statut submitted, vous ne pouvez plus la modifier. Si quelque chose est incorrect, contactez le Support Mo et nous vous conseillerons sur les prochaines étapes.
Comment saurai-je quand le KYB est approuvé ? Vous recevrez une notification par e-mail. Vous pouvez également vérifier le statut de votre compte dans l’application Mo.
Le KYB expire-t-il ? Les approbations KYB n’expirent pas automatiquement. Cependant, des changements significatifs dans votre entreprise (nouveaux UBOs, changement d’actionnariat, nouvelle juridiction) peuvent nécessiter un examen actualisé. L’équipe de conformité de Mo vous contactera si une mise à jour est nécessaire.
Mon entreprise a été refusée — puis-je faire une nouvelle demande ? Dans la plupart des cas, oui. Contactez le Support Mo pour comprendre la raison spécifique et si une nouvelle demande est possible.
