O Mo utiliza um processo de Conheça Seu Negócio (KYB) para verificar que todas as empresas que utilizam serviços em moeda fiduciária são legítimas. Este artigo explica o que envolve o KYB, quanto tempo leva e o que acontece após a aprovação.
O Que É KYB?
O KYB é o equivalente empresarial da verificação de identidade (KYC). Ele confirma:
- Que a empresa está legalmente registrada e em funcionamento
- Quem são os beneficiários finais (UBOs)
- Que a empresa não está sujeita a sanções ou restrições por crimes financeiros
O KYB só é necessário se a sua empresa depositar ou sacar moeda fiduciária. Empresas que apenas mantêm ou transferem dólares digitais (USDC) entre usuários do Mo não precisam de KYB.
O Processo KYB, Passo a Passo
Passo 1: Criar uma Conta Empresarial
Quando uma empresa se registra no Mo, uma solicitação de KYB é criada automaticamente. Você receberá uma URL de solicitação — um link para o formulário de cadastro hospedado pelo Mo.
Passo 2: Preencher o Formulário
O formulário de cadastro coleta:
Informações da empresa:
- Nome legal da empresa e nome comercial (se diferente)
- País de constituição e número de registro
- Endereço registrado e endereço operacional (se diferente)
- Tipo de setor e descrição do negócio
- Volume de transações mensais esperado
Titularidade efetiva:
- Nome, data de nascimento, nacionalidade e endereço de cada UBO que detém 25% ou mais da empresa
- Documentos de identificação de cada UBO (passaporte ou documento de identidade nacional)
- Dados da pessoa de controle (o indivíduo que gerencia as operações do dia a dia)
Documentos:
- Certidão de constituição ou registro da empresa
- Comprovante de endereço do local de operação da empresa
- Quaisquer documentos adicionais solicitados pela equipe de conformidade do Mo
Passo 3: Análise
Após o envio, a equipe de conformidade do Mo analisa a solicitação. O prazo depende da complexidade da estrutura da sua empresa:
| Tipo de empresa | Prazo típico de análise |
|---|---|
| Estrutura simples (1–2 UBOs, uma única jurisdição) | 1–2 dias úteis |
| Estrutura complexa (holdings, múltiplas jurisdições) | 3–5 dias úteis |
| Setores de alto risco | Até 10 dias úteis |
Passo 4: Decisão
A solicitação chega a um de três resultados:
| Resultado | O que significa |
|---|---|
| Aprovado | KYB concluído. Sua empresa pode depositar, sacar e usar todos os recursos do Mo. |
| Recusado | O Mo não pode cadastrar sua empresa. Você receberá um motivo geral. |
| Solicitação de Informações | São necessários mais documentos ou esclarecimentos. Você será contatado por e-mail. |
Estados da Solicitação KYB
Sua solicitação passa pelos seguintes estados:
pending → submitted → completed (approved / declined)| Estado | Descrição |
|---|---|
pending | Solicitação iniciada, mas ainda não enviada. Você ainda pode adicionar documentos. |
submitted | Solicitação em análise. Não é possível fazer mais edições. |
completed | Análise concluída. Verifique a decisão: approved ou declined. |
O Que Você Pode Fazer Antes da Aprovação do KYB
Enquanto seu KYB estiver em pending ou submitted:
- Você pode manter e enviar dólares digitais (USDC) dentro do Mo.
- Você não pode depositar ou sacar moeda fiduciária.
- Você não pode criar contas de onramp/offramp.
Assim que o status KYB se tornar active (aprovado), todos os recursos de moeda fiduciária serão desbloqueados.
Lista de Verificação de Documentos Necessários
Antes de enviar, confirme:
- O documento de registro da empresa está atualizado e não expirado
- Todos os UBOs com ≥25% de titularidade estão listados
- O documento de identidade de cada UBO está válido e claramente legível
- O comprovante de endereço da empresa tem menos de 90 dias
- Todas as informações correspondem exatamente ao que consta nos documentos legais
Perguntas Frequentes
Quem é considerado um UBO? Qualquer pessoa que direta ou indiretamente possua 25% ou mais da empresa. Se nenhuma pessoa física possuir 25% ou mais, a pessoa de controle (geralmente um diretor ou executivo sênior) deve ser identificada.
E se minha empresa for de propriedade de outra empresa? Você precisará fornecer os detalhes de titularidade da empresa-mãe também, rastreando até os beneficiários finais que sejam pessoas físicas.
Posso atualizar as informações após o envio?
Não. Assim que a solicitação atingir o status submitted, você não poderá editá-la. Se algo estiver errado, entre em contato com o Suporte do Mo e orientaremos sobre os próximos passos.
Como saberei quando o KYB for aprovado? Você receberá uma notificação por e-mail. Você também pode verificar o status da sua conta no aplicativo Mo.
O KYB expira? As aprovações de KYB não expiram automaticamente. No entanto, mudanças significativas na sua empresa (novos UBOs, mudança de titularidade, nova jurisdição) podem exigir uma análise atualizada. A equipe de conformidade do Mo entrará em contato se uma revisão for necessária.
Minha empresa foi recusada — posso solicitar novamente? Na maioria dos casos, sim. Entre em contato com o Suporte do Mo para entender o motivo específico e se uma nova solicitação é possível.
