Mo memakai proses Know Your Business (KYB) untuk memverifikasi bahwa setiap perusahaan yang memakai layanan uang fiat adalah sah. Artikel ini menjelaskan apa yang tercakup dalam KYB, berapa lama prosesnya, dan apa yang terjadi setelah disetujui.
Apa itu KYB?
KYB adalah padanan bisnis dari verifikasi identitas (KYC). Proses ini mengonfirmasi:
- Bahwa bisnis terdaftar secara sah dan beroperasi
- Siapa pemilik manfaat akhir (UBO)
- Bahwa bisnis tidak tunduk pada sanksi atau pembatasan kejahatan keuangan
KYB hanya wajib jika bisnis Anda menyetor atau menarik mata uang fiat. Bisnis yang hanya menyimpan atau mentransfer dolar digital (USDC) antar pengguna Mo tidak memerlukan KYB.
Proses KYB, langkah demi langkah
Langkah 1: Buat akun bisnis
Ketika bisnis mendaftar di Mo, aplikasi KYB dibuat secara otomatis. Anda menerima URL aplikasi — tautan ke formulir onboarding yang dihosting Mo.
Langkah 2: Lengkapi formulir yang dihosting
Formulir onboarding mengumpulkan:
Informasi bisnis:
- Nama hukum perusahaan dan nama dagang (jika berbeda)
- Negara pendirian dan nomor registrasi
- Alamat terdaftar dan alamat operasional (jika berbeda)
- Jenis industri dan deskripsi bisnis
- Volume transaksi bulanan yang diharapkan
Kepemilikan manfaat:
- Nama, tanggal lahir, kewarganegaraan, dan alamat untuk setiap UBO yang memiliki 25% atau lebih dari bisnis
- Dokumen identitas untuk setiap UBO (paspor atau KTP nasional)
- Rincian control person (individu yang mengelola operasi sehari-hari)
Dokumen:
- Sertifikat pendirian atau registrasi perusahaan
- Bukti alamat untuk lokasi operasional bisnis
- Dokumen tambahan apa pun yang diminta tim kepatuhan Mo
Langkah 3: Tinjauan
Setelah dikirim, tim kepatuhan Mo meninjau aplikasi. Waktunya bergantung pada kompleksitas struktur bisnis Anda:
| Jenis bisnis | Waktu tinjauan tipikal |
|---|---|
| Struktur sederhana (1–2 UBO, satu yurisdiksi) | 1–2 hari kerja |
| Struktur kompleks (holding company, banyak yurisdiksi) | 3–5 hari kerja |
| Industri berisiko tinggi | Hingga 10 hari kerja |
Langkah 4: Keputusan
Aplikasi mencapai salah satu dari tiga hasil:
| Hasil | Artinya |
|---|---|
| Approved | KYB selesai. Bisnis Anda dapat menyetor, menarik, dan memakai semua fitur Mo. |
| Declined | Mo tidak dapat menerima bisnis Anda. Anda akan menerima alasan umum. |
| Request for Information | Diperlukan dokumen atau klarifikasi tambahan. Anda akan dihubungi melalui email. |
Status aplikasi KYB
Aplikasi Anda bergerak melalui status berikut:
pending → submitted → completed (approved / declined)| Status | Deskripsi |
|---|---|
pending | Aplikasi dimulai tetapi belum dikirim. Anda masih dapat menambahkan dokumen. |
submitted | Aplikasi sedang ditinjau. Tidak ada pengeditan lebih lanjut. |
completed | Tinjauan selesai. Periksa keputusan: approved atau declined. |
Apa yang dapat Anda lakukan sebelum KYB disetujui
Sementara KYB Anda berada di pending atau submitted:
- Anda dapat menyimpan dan mengirim dolar digital (USDC) di dalam Mo.
- Anda tidak dapat menyetor atau menarik mata uang fiat.
- Anda tidak dapat membuat akun onramp/offramp.
Setelah status KYB menjadi active (disetujui), semua fitur uang fiat dibuka.
Daftar periksa dokumen yang diperlukan
Sebelum mengirim, konfirmasikan:
- Dokumen registrasi perusahaan masih berlaku dan tidak kedaluwarsa
- Semua UBO dengan kepemilikan ≥25% tercantum
- Dokumen identitas setiap UBO masih berlaku dan dapat dibaca dengan jelas
- Bukti alamat bisnis berusia kurang dari 90 hari
- Semua informasi cocok persis dengan yang tertera pada dokumen hukum
Pertanyaan yang sering diajukan
Siapa yang dihitung sebagai UBO? Setiap individu yang secara langsung atau tidak langsung memiliki 25% atau lebih dari bisnis. Jika tidak ada individu yang memiliki 25%+, control person (biasanya direktur atau eksekutif senior) harus diidentifikasi.
Bagaimana jika bisnis saya dimiliki perusahaan lain? Anda juga perlu memberikan rincian kepemilikan perusahaan induk, ditelusuri kembali hingga pemilik manfaat akhir yang merupakan manusia.
Dapatkah saya memperbarui informasi setelah mengirim?
Tidak. Setelah aplikasi mencapai status submitted, Anda tidak dapat mengeditnya. Jika ada yang salah, hubungi Mo Support dan kami dapat memberi saran langkah berikutnya.
Bagaimana saya tahu ketika KYB disetujui? Anda akan menerima notifikasi email. Anda juga dapat memeriksa status akun di aplikasi Mo.
Apakah KYB kedaluwarsa? Persetujuan KYB tidak kedaluwarsa secara otomatis. Namun, perubahan signifikan pada bisnis Anda (UBO baru, perubahan kepemilikan, yurisdiksi baru) mungkin memerlukan tinjauan yang diperbarui. Tim kepatuhan Mo akan menghubungi Anda jika penyegaran diperlukan.
Bisnis saya ditolak — dapatkah saya mengajukan ulang? Dalam sebagian besar kasus, ya. Hubungi Mo Support untuk memahami alasan spesifik dan apakah pengajuan ulang dimungkinkan.
