Mo 采用企业身份核查（KYB）流程，以验证所有使用法币服务的企业均为合规合法的企业。本文将介绍 KYB 的内容、所需时间以及审核通过后的后续事项。
什么是 KYB？
KYB 是企业版的身份验证（KYC）。它用于确认：
- 企业已合法注册并正常运营
- 谁是最终受益所有人（UBOs）
- 企业未受到制裁或金融犯罪限制
只有当您的企业涉及法币存款或提款时，才需要 KYB。仅在 Mo 用户之间持有或转移数字美元（USDC）的企业无需进行 KYB。
KYB 流程，分步说明
第一步：创建企业账户
当企业在 Mo 注册时，KYB 申请将自动创建。您将收到一个申请链接 — 指向 Mo 托管的入驻表单。
第二步：填写托管表单
入驻表单需要收集以下信息：
企业信息：
- 公司法定名称和商业名称（如有不同）
- 注册国家及注册编号
- 注册地址和经营地址（如有不同）
- 行业类型和业务描述
- 预计每月交易量
受益所有权信息：
- 每位持有企业 25% 或以上 股份的 UBO 的姓名、出生日期、国籍和地址
- 每位 UBO 的身份证明文件（护照或国家身份证）
- 控制人信息（负责日常运营的个人）
文件材料：
- 公司注册证书或营业执照
- 企业经营地址的地址证明
- Mo 合规团队要求的任何其他文件
第三步：审核
提交后，Mo 合规团队将对申请进行审核。审核时间取决于您企业结构的复杂程度：
| 企业类型 | 典型审核时间 |
|---|---|
| 简单结构（1–2 位 UBO，单一司法管辖区） | 1–2 个工作日 |
| 复杂结构（控股公司、多个司法管辖区） | 3–5 个工作日 |
| 高风险行业 | 最多 10 个工作日 |
第四步：决定
申请将产生以下三种结果之一：
| 结果 | 含义 |
|---|---|
| 已批准 | KYB 完成。您的企业可以存款、提款并使用 Mo 的全部功能。 |
| 已拒绝 | Mo 无法为您的企业完成入驻。您将收到一个大致原因说明。 |
| 信息补充请求 | 需要提供更多文件或说明。Mo 将通过电子邮件与您联系。 |
KYB 申请状态
您的申请将经历以下状态：
pending → submitted → completed (approved / declined)| 状态 | 说明 |
|---|---|
pending | 申请已开始但尚未提交。您仍可添加文件。 |
submitted | 申请正在审核中。无法进行进一步编辑。 |
completed | 审核已完成。请查看决定：approved 或 declined。 |
KYB 批准前您可以做什么
当您的 KYB 处于 pending 或 submitted 状态时：
- 您可以在 Mo 内持有和发送数字美元（USDC）。
- 您不能存入或提取法币。
- 您不能创建出入金账户（onramp/offramp）。
一旦 KYB 状态变为 active（已批准），所有法币功能将全部开放。
所需文件核查清单
提交前，请确认：
- 公司注册文件为最新版本且未过期
- 所有持股 ≥25% 的 UBO 均已列出
- 每位 UBO 的身份证明文件在有效期内且清晰可读
- 企业地址证明的开具日期不超过 90 天
- 所有信息与法律文件上的内容完全一致
常见问题
谁算作 UBO？ 直接或间接拥有企业 25% 或以上股份的任何个人。如果没有个人持有 25% 或以上的股份，则必须明确控制人（通常为董事或高级管理人员）。
如果我的企业由另一家公司持有怎么办？ 您还需要提供母公司的所有权信息，并追溯至最终的自然人受益所有人。
提交后可以更新信息吗？
不可以。一旦申请达到 submitted 状态，您将无法编辑。如有错误，请联系 Mo 支持，我们将为您提供后续建议。
KYB 批准后我如何得知？ 您将收到电子邮件通知。您也可以在 Mo 应用中查看账户状态。
KYB 会过期吗？ KYB 批准不会自动过期。但是，企业的重大变更（新增 UBO、所有权变更、进入新司法管辖区）可能需要重新审核。如需更新，Mo 合规团队将与您联系。
我的企业被拒绝了 — 可以重新申请吗？ 大多数情况下可以。请联系 Mo 支持，了解具体原因以及是否可以重新申请。
