Chỉ cá nhân tương tác với hệ thống tiền pháp định — như nạp tiền (onramp) hoặc rút tiền (offramp) — mới bắt buộc trải qua KYC.
Nếu bạn chỉ gửi, nhận hoặc giữ USDC trong Mo, bạn không cần xác minh danh tính.
Yêu cầu onboarding cá nhân tiêu chuẩn
Mo yêu cầu các thông tin sau cho onboarding cá nhân tiêu chuẩn:
- Họ và tên
- Quốc gia
- Địa chỉ đường phố
- Thành phố
- Mã bưu chính
- Tỉnh / Bang
- Ngày sinh
- Số định danh quốc gia (bắt buộc với cư dân không phải Hoa Kỳ)
- Số An sinh xã hội (chỉ bắt buộc với cư dân Hoa Kỳ)
- Xác minh giấy tờ tùy thân (tùy chọn với cư dân Hoa Kỳ có hoạt động thanh toán tối thiểu)
- Chứng minh địa chỉ
- Bắt buộc khi phát hiện tín hiệu vị trí xung đột, ví dụ giấy tờ ảnh từ vùng bị cấm/kiểm soát
- Cũng kích hoạt khi khối lượng giao dịch vào vượt ngưỡng $3,000/7 ngày trượt (xem bên dưới)
Ngưỡng giao dịch cho chứng minh địa chỉ
Khách hàng cá nhân chưa nộp Chứng minh địa chỉ chịu hạn mức giao dịch vào tương đương $3,000 USD trong cửa sổ 7 ngày trượt. Khi đạt hạn mức này, giao dịch vào bị tạm dừng và tài khoản vào trạng thái compliance_review cho đến khi PoA được nộp và đội tuân thủ duyệt.
Trường poa_status trên hồ sơ phản ánh tình trạng tài liệu:
poa_status | Ý nghĩa |
|---|---|
missing | Chưa có PoA. Áp dụng hạn mức $3,000/7 ngày. |
submitted_pending_review | Đã tải tài liệu, đang chờ rà soát tuân thủ. |
approved | PoA đã duyệt. Ngưỡng không còn áp dụng. |
rejected | PoA bị từ chối. Bạn phải nộp tài liệu mới. Ngưỡng vẫn áp dụng. |
Xem Hướng dẫn chứng minh địa chỉ về tài liệu được chấp nhận và cách gửi.
Ngưỡng xác minh cho cư dân Hoa Kỳ
Với cư dân Hoa Kỳ, khách hàng cuối được xác minh qua tra cứu cơ sở dữ liệu mà không có giấy tờ ảnh có thể giao dịch tối đa $10,000 mỗi giao dịch hoặc $100,000 trọn đời. Khi vượt các ngưỡng đó, sẽ yêu cầu xác minh giấy tờ ảnh.
Yêu cầu tăng cường cho người dùng rủi ro cao hoặc khối lượng lớn
Với nhóm rủi ro cao (cư dân vùng rủi ro cao hoặc người từ 60 tuổi trở lên) và/hoặc người giao dịch khối lượng lớn, Mo thu thập thêm thông tin:
- Nghề nghiệp và tình trạng việc làm
- Nguồn tiền
- Mục đích chính của tài khoản
- Số tiền hàng tháng dự kiến gửi hoặc nhận
- Tình trạng trung gian (“Bạn có nhận hoặc gửi tiền thay mặt người khác không?”)
Số định danh cá nhân theo quốc gia
Các số định danh sau được chấp nhận theo khu vực. Ngoài các mục cụ thể này, passport, national_id và other là lựa chọn hợp lệ cho mọi quốc gia trừ Hoa Kỳ.
| Khu vực | Loại định danh |
|---|---|
| Afghanistan (Afg) | tin - Tax Identification Number |
| Angola (Ago) | nif - Número de Identificação Fiscal |
| Albania (Alb) | tin - Tax Identification Number |
| Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (Are) | emirates_id - National Identity Card |
| Argentina (Arg) | cuil, cdi, or dni |
| Úc (Aus) | tfn - Tax File Number |
| Áo (Aut) | si - Social Insurance Number |
| Azerbaijan (Aze) | voen - State Taxpayer Identification Number |
| Bỉ (Bel) | nrn - National Register Number |
| Brazil (Bra) | cpf - Cadastro de Pessoas Físicas |
| Canada (Can) | sin - Social Insurance Number |
| Chile (Chl) | rut - Registro Único Tributario |
| Trung Quốc (Chn) | ricn - Resident Identity Card Number |
| Colombia (Col) | nit or rut |
| Pháp (Fra) | spi - Social Security Number |
| Đức (Deu) | steuer_id - Tax Identification Number |
| Ấn Độ (Ind) | pan - Permanent Account Number |
| Nhật Bản (Jpn) | mn - My Number |
| Mexico (Mex) | rfc, curp, or ine |
| Nigeria (Nga) | tin, nin, or bvn |
| Vương quốc Anh (Gbr) | nino - National Insurance Number |
| Hoa Kỳ (Usa) | ssn or itin |
Lưu ý: Đây là danh sách một phần. Hầu hết quốc gia chấp nhận giấy tờ quốc gia hoặc hộ chiếu. Nếu quốc gia của bạn không có trong danh sách, dùng số định danh chính phủ chính của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có cần KYC nếu chỉ dùng Mo để gửi/nhận USDC? Không. KYC chỉ bắt buộc nếu bạn chuyển tiền giữa Mo và hệ thống ngân hàng truyền thống.
Mất bao lâu? Điền biểu mẫu thường dưới 5 phút. Duyệt có thể từ vài phút đến 1 ngày làm việc.
Thông tin cá nhân có an toàn không? Có. Dữ liệu được mã hóa, chỉ do nhà cung cấp đáng tin xử lý, và không bao giờ chia sẻ khi chưa có sự đồng ý.
